बीमा क्या होता है ? और कितने प्रकार का होता है
बीमा क्या होता है ? बीमा भविष्य में होने वाले नुकसान की आशंका से निपटने का एक अहम हथियार है. हमे ये नहीं मालूम है की कल क्या होने वाला है इसलिए बीमा पॉलिसी के माध्यम से भविष्य में होने वाले नुकसान की भरपाई करने की एक कोशिश है ।
इन्शुरेंस का मतलब क्या होता है तो इन्शुरेंस का मतलब जोखिम से सुरक्षा होता है. यदि कोई कंपनी किसी व्यक्ति का बिमा करती है तो उस व्यक्ति को होने वाले आर्थिक नुकसान की भरपाई वो कंपनी करती है ।
वैसे ही कोई कंपनी अगर किसी समान जैसे – घर, कार या स्मार्टफोन का बीमा करती है और वो समान अगर टूट जाये, फूटने या क्षतिग्रस्त होने की स्थिति में वो बीमा कोंपनी उस समान के मालिक को तय शर्त के हिसाब से मुवाबजा देती है ।
कॉन्ट्रेक्ट की तहत इन्शुरेंस कंपनी बीमित व्यक्ति से एक निश्चित धनराशि लेती है और बीमित व्यक्ति या इन्शुरेंस कंपनी की पॉलिसी के शर्त के हिसाब से किसी भी प्रकार के नुकसान की हर्जाना देती है ।
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विषय-सूची
- 1 बीमा क्या है ? What is Insurance In Hindi
- 2 बीमा कितने प्रकार का होता है ?
- 3 जीवन बीमा (Life Insurance)
- 4 घर बीमा (Home Insurance)
- 5 वाहन बीमा (Motor Insurance)
- 6 यात्रा बीमा (Travel Insurance)
- 7 स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)
- 8 बीमा( Insurance) कैसे काम करता है?
- 9 हमें बीमा की आवश्यकता क्यों है?
- 10 Disclaimer:-
- 11 पूछे जाने वाले प्रश्न:-
बीमा क्या है ? What is Insurance In Hindi
तकनीकी शब्दों में, यह जोखिम प्रबंधन का एक रूप है जिसमें बीमित इकाई एक छोटे मौद्रिक मुआवजे के बदले में संभावित नुकसान की लागत किसी अन्य इकाई को हस्तांतरित करती है। इस मुआवजे को कहा जाता है
अधिमूल्य. सरल शब्दों में, यह एक इकाई को एकमुश्त राशि का भुगतान करने जैसा है, ताकि भविष्य में होने वाले संभावित नुकसान से खुद को बचाया जा सके। इस प्रकार, जब कुछ दुर्भाग्य का मामला होता है, तो बीमाकर्ता आपको स्थिति से निपटने में सहायता करता है। .
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बीमा कितने प्रकार का होता है ?
वैसे तो बीमा दो तरह का ही होता है
- (1) जीवन बीमा Life Insurance
- (2) साधारण बीमा General Insurance
- चलिये विस्तार से जानते है ।
जीवन बीमा में किसी भी व्यक्ति के जीवन का बीमा होता है ।
जीवन बीमा (Life Insurance)
जीवन बीमा का मतलब बीमा पॉलिसी खरीदने वाले व्यक्ति की मृत्यु होने पर उसके आश्रित को बीमा कंपनी की तरफ से मुआवजा मिलता है ।
अगर परिवार के मुखिया का असमय मृत्यु हो जाता है तो घर का खर्च चलना बहुत ही कठिन हो जाता है. वैसे स्थिति से निपटने के लिए परिवार के मुख्य व्यक्ति की पत्नी, बच्चा, माता-पिता आदि को आर्थिक संकट से बचाने के लिए जीवन बिना पॉलिसी लेना बहुत ही जरूरी है ।
साधारण बीमा में घर, वाहन, पशु, फसल और स्वास्थ्य बीमा आदि शामिल होता है ।
घर बीमा (Home Insurance)
यदि आप अपने घर का बीमा कराते है तो इनमे आपके घर की सुरक्षा होती है. घर की पॉलिसी लेने के बाद अगर आपके घर को किसी भी तरह का नुकसान होता है तो उसका हर्जाना बिमा कंपनी देती है ।
घर को प्राकृति आपदा से हुए नुकसान में आग, आकाशीय बिजली, भूकंप, बाढ़ आदि की वजह से होने वाले नुकसान शामिल है. कृत्रिम आपदा में घर में चोरी, आग, लड़ाई-दंगा आदि से हुए नुकसान भी शामिल है ।
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वाहन बीमा (Motor Insurance)
सड़क पर चलने वाले वाहन का बीमा करने का कानून के हिसाब से बहुत ही जरूरी है. यदि आप अपना वाहन सड़क पर बिना बीमा (insurance) कराये चलाते है तो ट्रेफिक पुलिस आपका चालान काट सकती है. मोटर व वाहन बीमा पॉलिसी के हिसाब से वाहन से हुए किसी भी प्रकार के नुकसान को बीमा कंपनी मुआवजा देती है ।
यदि आपका वाहन चोरी हो जाता है या उससे कोई दुर्घटना हो जाता है तो वाहन बिमा पॉलिसी आपकी बहुत ही ज्यादा मदद कर सकती है ।
मोटर इन्शुरेंस का सबसे अधिक फायदा तब होता जब किसी व्यक्ति को आपके वाहन से चोट लग जाता है या किसी व्यक्ति की मौत हो जाती है.. इसे थर्ड पार्टी इन्शुरेंस के तहत कवर किया जाता है तो अगर आपके पास दोपहिया/तिपहिया वाहन या कार है तो बीमा कराना जरूरी है ।
यात्रा बीमा (Travel Insurance)
यात्रा के दौरान होने वाले नुकसान से बचाता है यदि कोई व्यक्ति किसी काम से या फिर घूमने के लिए विदेश जाता है और उसको चोट लग जाता है या समाना गुम हो जाता है तो बीमा कंपनी उसे मुआवजा देती है ।
यात्रा बीमा पॉलिसी आपकी यात्रा शुरू होने से लेकर यात्रा खत्म होने तक वैध होता है. यात्रा बीमा पॉलिसी के लिए अलग-अलग कंपनी के अलग-अलग शर्त होता है ।
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स्वास्थ्य बीमा (Health Insurance)
अगर स्वास्थ खराब हो जाता है तो इलाज के खर्च का कोई हिसाब नही रहता है. वही अगर आप स्वास्थ्य बीमा लेते है इलाज का खर्च बीमा कंपनी कवर करती है. हैल्थ इन्शुरेंस के तहत कंपनी किसी भी तरह की बीमारी होने पर इलाज का खर्च होने का रकम देती है. बीमारी पर खर्च होने वाला रकम की सीमा आपके स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी पर निर्भर करता है ।
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बीमा( Insurance) कैसे काम करता है?
बीमा (Insurance) क्या होता है? बीमा की अवधारणा के पीछे सबसे बुनियादी सिद्धांत है ‘जोखिम पूलिंग’। बड़ी संख्या में लोग किसी विशेष नुकसान या क्षति के लिए बीमा प्राप्त करने के लिए तैयार हैं, और इसके लिए, वे वांछित प्रीमियम का भुगतान करने के लिए तैयार हैं। लोगों के इस समूह को बीमा-पूल कहा जा सकता है।
अब, कंपनी जानती है कि इच्छुक लोगों की संख्या बहुत बड़ी है और उन सभी को एक ही समय में बीमा कवर की आवश्यकता होने की संभावना लगभग असंभव है। इस प्रकार, यह कंपनियों को नियमित अंतराल पर धन एकत्र करने की अनुमति देता है और ऐसी स्थिति आने पर दावे का निपटान भी करता है। इसका सबसे आम उदाहरण हैवाहन बीमा.
हम सभी के पास वाहन बीमा है, लेकिन हममें से कितने लोगों ने इसके लिए दावा किया है? इस प्रकार, आप क्षति की संभावना के लिए भुगतान करते हैं और बीमा करवाते हैं और दी गई घटना होने पर आपको भुगतान किया जाएगा। इसलिए जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं,
तो आप पॉलिसी के प्रीमियम के रूप में कंपनी को एक नियमित राशि का भुगतान करते हैं। यदि और जब आप दावा करने का निर्णय लेते हैं, तो बीमाकर्ता पॉलिसी द्वारा कवर किए गए नुकसान का भुगतान करेगा। कंपनियां घटना की संभावना की गणना के लिए जोखिम डेटा का उपयोग करती हैं |
आप बीमा की मांग कर रहे हैं – हो रहा है। संभावना जितनी अधिक होगी, पॉलिसी का प्रीमियम उतना ही अधिक होगा। इस प्रक्रिया को हामीदारी यानी बीमा किए जाने वाले जोखिम के मूल्यांकन की प्रक्रिया कहा जाता है। कंपनी केवल उस इकाई के वास्तविक मूल्य की तलाश करती है
जिसका बीमा पार्टियों के बीच हुए बीमा अनुबंध के अनुसार किया जाता है। उदाहरण के लिए, आपने अपने पुश्तैनी घर का 50 लाख में बीमा कराया है, कंपनी केवल घर के वास्तविक मूल्य पर विचार करेगी और घर में आपके लिए किसी भी भावनात्मक मूल्य का मनोरंजन नहीं करेगी, क्योंकि भावनाओं पर कीमत लगाना लगभग असंभव है। .
अलग-अलग नीतियों के लिए अलग-अलग नियम और शर्तें हैं, लेकिन तीन मुख्य सामान्य सिद्धांत सभी प्रकार के लिए समान रहते हैं:
- किसी संपत्ति या वस्तु के लिए प्रदान किया गया कवर उसके वास्तविक मूल्य के लिए है और किसी भी भावना मूल्य पर विचार नहीं करता है।
- दावे की संभावना पॉलिसीधारकों में फैली होनी चाहिए ताकि बीमाकर्ता पॉलिसी के लिए प्रीमियम निर्धारित करने के लिए जोखिम की संभावना की गणना करने में सक्षम हों।
- नुकसान जानबूझकर नहीं होना चाहिए।
हमने ऊपर पहले दो बिंदुओं को कवर किया है। तीसरा भाग समझने के लिए थोड़ा अधिक महत्वपूर्ण है। बीमा पॉलिसी बीमाकर्ता और बीमाधारक के बीच एक विशेष प्रकार का अनुबंध है। यह ‘अत्यंत सद्भावना’ का अनुबंध है।
इसका मतलब है कि बीमाकर्ता और बीमित व्यक्ति के बीच एक अनकही लेकिन बहुत महत्वपूर्ण समझ है जो आम तौर पर नियमित अनुबंधों में मौजूद नहीं होती है। इस समझ में पूर्ण प्रकटीकरण का कर्तव्य शामिल है और कोई झूठा या जानबूझकर दावा नहीं करना शामिल है। ‘सद्भावना’ का यह कर्तव्य एक कारण है
कि एक कंपनी आपके दावे का निपटान करने से इंकार कर सकती है यदि आप उन्हें सभी आवश्यक जानकारी को सूचित करने में विफल रहे हैं। और यह दो-तरफा सड़क है। कंपनी के पास ग्राहक के प्रति ‘सद्भावना’ दायित्व है और इस पर कार्य करने में विफल रहने से बीमाकर्ता को बहुत परेशानी हो सकती है।.
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हमें बीमा की आवश्यकता क्यों है?
यह सवाल सबके मन में है। क्या मुझे वास्तव में सुरक्षा की आवश्यकता है? जीवन अचरजों से भरा है; कुछ अच्छे, कुछ बुरे। आपको सबसे खराब स्थिति के लिए तैयार रहने की जरूरत है जो आपके सामने आ सकती है। यह आपको सुरक्षा और शांति की भावना रखने में मदद करता है। ऐसे कई कारण हो सकते हैं
जहां आपको सहायता की आवश्यकता हो सकती है, जैसे गंभीर बीमारी, प्राकृतिक आपदा, प्रियजनों की अप्रत्याशित मृत्यु, आदि। ऐसी स्थितियों में पर्याप्त रूप से बीमा होने से आपकी वित्तीय स्थिति में महत्वपूर्ण मदद मिलती है। इस प्रकार, किसी को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सही प्रकार की सुरक्षा का विकल्प चुनना चाहिए।
Disclaimer:-
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पूछे जाने वाले प्रश्न:-
| 1. रिस्क पूल का क्या मतलब है?. |
| रिस्क पूलिंग का अर्थ है अलग-अलग पूलों के छोटे समूह जिनके पास बेहतर बीमा दरों और कवरेज योजनाओं के लिए धन है। क्रय शक्ति में सुधार होता है क्योंकि एक व्यक्ति के रूप में बीमा कंपनी से संपर्क करने के बजाय, आप एक कंपनी के रूप में उससे संपर्क कर रहे हैं। यह कर्मचारियों की ओर से कंपनियों या सहकारी समितियों द्वारा किया जा सकता है। . |
| 2. मुझे बीमा क्यों खरीदना चाहिए?. |
| ए: पॉलिसी की मदद से आप संभावित नुकसान को प्रभावी ढंग से बीमा कंपनी को ट्रांसफर कर सकते हैं। आप ‘बीमा प्रीमियम’ नामक शुल्क के आदान-प्रदान के लिए ऐसा कर सकते हैं। बीमा का लाभ यह है कि यह अभूतपूर्व खर्च की स्थिति में आपकी बचत की रक्षा करता है। . |
| 3. अगर मैं बीमा खरीदता हूं तो किसे लाभ होगा? . |
| जब आप बीमा पॉलिसी खरीदते हैं तो बीमाकर्ता और बीमाधारक दोनों को लाभ होता है। बीमित व्यक्ति के रूप में, आप इस ज्ञान में सुरक्षित हैं कि आप संभावित नुकसान से सुरक्षित रहेंगे। इसी तरह, बीमा कंपनी आपके द्वारा भुगतान किए गए पैसे का उपयोग बेहतर व्यावसायिक मॉडल और संपत्ति बनाने के लिए प्रीमियम के रूप में करती है। . |
| 4. बीमा खरीदते समय मुझे क्या देखना चाहिए? . |
| जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो आपको प्रीमियम और कवरेज की जांच करनी चाहिए। ये आपकी आवश्यकताओं के अनुसार होने चाहिए। . |
| 5. क्या मैं एक से अधिक बीमा पॉलिसी खरीद सकता हूं?. |
| हां, एक व्यक्ति विभिन्न प्रकार की पॉलिसियां खरीद सकता है। एक व्यक्ति द्वारा खरीदी जा सकने वाली जीवन बीमा पॉलिसियों की संख्या की भी कोई सीमा नहीं है। हालांकि, एक वाहन के लिए, आपको केवल एक वाहन बीमा पॉलिसी खरीदनी होगी।. |
| 6.क्या कोई बीमा अनिवार्य है?. |
| हां, वाहनों के मालिकों के लिए वाहन बीमा पॉलिसी खरीदना अनिवार्य है। नहीं तो कानूनी झंझट में पड़ जाएंगे। . |
| 7. स्वास्थ्य बीमा का क्या महत्व है?. |
| एस्वास्थ्य बीमा पॉलिसी या चिकित्सा बीमा आपको अभूतपूर्व चिकित्सा या अस्पताल में भर्ती होने के खर्चों से बचाएगा। यदि आप चिकित्सा बीमा खरीदते हैं, तो आपकी बचत सुरक्षित रहेगी, यदि आपको अचानक अस्पताल में भर्ती होना पड़े। सभी खर्च, जैसे डॉक्टर की फीस, अस्पताल में भर्ती शुल्क, एम्बुलेंस शुल्क, ओटी शुल्क और दवा, बीमा पॉलिसी के तहत कवर किए जाएंगे। इस प्रकार, आपकी बचत सुरक्षित रहेगी। . |
| 8.बीमा प्रीमियम क्या है? . |
| बीमा प्रीमियम वह राशि है जो बीमित व्यक्ति को पॉलिसी खरीदने के लिए बीमा कंपनी को समय-समय पर चुकानी पड़ती है। जब आप कोई बीमा पॉलिसी खरीदते हैं, तो जोखिम कंपनी को हस्तांतरित कर दिया जाता है। इसलिए, कंपनी एक शुल्क लेती है, जिसे बीमा प्रीमियम के रूप में जाना जाता है।. |
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